Seguro médico de grupo para pequeñas empresas en toda la Florida
Buenos beneficios le ayudan a contratar y retener a buenos empleados. Le ayudo a comparar planes de grupo, decidir cuánto quiere aportar, inscribir a su equipo, y atender las preguntas y las renovaciones cada año.
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¿Le conviene un plan de grupo a su empresa?
La cobertura de grupo no es solo para las grandes empresas. Los equipos pequeños también tienen buenas opciones.
Pensado para equipos pequeños
Por lo general, trabajo con empresas con menos de 50 empleados. Los dueños normalmente también pueden tener cobertura.
Contrate y retenga a buenos empleados
Los beneficios de salud son de lo primero que preguntan los candidatos. Un buen plan le ayuda a competir con empresas más grandes.
Posibles ventajas tributarias
Por lo general, lo que la empresa aporta a las primas de sus empleados es un gasto deducible del negocio. Confirme los detalles con su asesor de impuestos.
Cómo ayudo a su empresa
Comparamos opciones de planes de grupo
Redes y costos lado a lado, pensando en los médicos que usa su equipo.
Lo configuramos e inscribimos
Decidimos su aporte, y luego ayudo a sus empleados a inscribirse y respondo sus preguntas.
Revisamos cada renovación
Cada año reviso su renovación y busco alternativas si el precio sube mucho.
Opciones que podemos ver
- Cobertura de salud de grupo para su equipo, incluidos los planes médicos tradicionales de grupo pequeño
- Planes con financiamiento nivelado (level-funded): una opción de salud de grupo en la que la empresa paga una cantidad fija cada mes y puede recuperar parte de ese dinero si las reclamaciones resultan más bajas de lo esperado
- Planes de libre elección: acuerdos CHOICE (antes ICHRA) y QSEHRA. Vea cómo funcionan
Tenga esto a mano
- Una lista de empleados con fechas de nacimiento, códigos postales de su casa y quiénes se inscribirían (cónyuge, hijos)
- El resumen de su plan actual y el aviso de renovación, si tiene uno
- Datos básicos de la empresa (nombre, número de identificación del empleador o EIN, un informe de nómina reciente)
Planes de libre elección: dele a su equipo un presupuesto en vez de un solo plan
Con un plan de libre elección, la empresa fija una cantidad mensual, cada empleado elige su propio plan médico individual (por ejemplo, en el Mercado de Seguros Médicos) y la empresa le hace un reembolso libre de impuestos. Ofrezco dos tipos: los acuerdos CHOICE y los QSEHRA.
Plan de grupo tradicional
- La empresa elige uno o varios planes para todos
- La empresa paga una parte de la prima de cada empleado directamente a la compañía de seguros
- Todos comparten la misma red y los mismos beneficios
Acuerdo CHOICE antes llamado HRA de cobertura individual (ICHRA)
- Disponible para empresas de cualquier tamaño
- La empresa fija una cantidad mensual, que puede variar según el grupo de empleados, la edad y el tamaño de la familia, dentro de las reglas federales
- Cada empleado elige su propio plan individual, dentro o fuera del Mercado, y recibe un reembolso libre de impuestos
- No se puede ofrecer junto con un plan de grupo al mismo grupo de empleados
QSEHRA HRA para pequeños empleadores calificados
- Para empresas con menos de 50 empleados a tiempo completo que no ofrecen un plan médico de grupo
- Se ofrece en las mismas condiciones a todos los empleados a tiempo completo
- La empresa fija una cantidad hasta un máximo anual que establece el IRS
- Los empleados con cobertura que califique reciben el reembolso libre de impuestos
Cómo ayudo a la empresa
- Comparamos un plan de libre elección con un plan de grupo tradicional para su equipo
- Le ayudo a decidir la cantidad y qué empleados califican
- Le ayudo a establecer el acuerdo, los avisos obligatorios para los empleados y el proceso de reembolso, muchas veces con un administrador externo
Cómo ayudo a cada empleado
- Le explico cómo funciona la cantidad con su propio plan
- Le ayudo a comparar planes individuales que vayan con sus médicos, sus medicamentos y su presupuesto
- Le ayudo a inscribirse y reviso cómo afecta la cantidad a cualquier ahorro del Mercado para el que pueda calificar
Fuentes: CMS.gov, «CHOICE Arrangements: A Guide for Employers», y CuidadoDeSalud.gov / HealthCare.gov sobre los HRA para pequeños empleadores. Las reglas y los límites anuales del IRS cambian, así que confirmo los vigentes para su empresa.
Preguntas de pequeñas empresas, respondidas
¿Cuántos empleados necesito para un plan de grupo?
Por lo general, trabajo con empresas con menos de 50 empleados. El número mínimo de empleados puede variar, así que reviso qué le conviene a su equipo.
¿Cuánto tiene que pagar la empresa?
Por lo general, las compañías de seguros exigen que el empleador pague una parte mínima de la prima de cada empleado y que se inscriba un número mínimo de empleados elegibles. Le explico las reglas antes de que decida.
¿Cuándo puede comenzar un plan de grupo?
Por lo general, la cobertura de grupo pequeño puede comenzar el primer día de cualquier mes, así que no tiene que esperar a un período de inscripción abierta.
¿Puedo darles a mis empleados dinero para su propio plan médico en vez de un plan de grupo?
Sí. Con un acuerdo CHOICE (antes llamado ICHRA) o, para empresas con menos de 50 empleados a tiempo completo y sin plan de grupo, un QSEHRA, usted fija una cantidad mensual, cada empleado elige su propio plan individual y usted le hace un reembolso libre de impuestos. Le ayudo a establecerlo y ayudo a cada empleado a elegir un plan.
Veamos opciones de grupo para su equipo
Cuénteme un poco sobre su empresa y le enviaré opciones.